商业助学贷款门槛高 学生难负担

　　央行近日发文，要求各金融机构大力推动商业助学贷款业务开展，满足高校学生助学贷款需求。然而，记者昨日从高校学生和银行两方面了解的信息都显示，要推动该业务并非易事。

    提到国家助学贷款，不少在校大学生都了解得比较清楚，而提到银行的商业助学贷款，不少学生则只是摇头。

    “银行的商业助学贷款比国家助学贷款利息高太多了，负担不起，不敢申请。”就读于暨南大学某专业研一的周同学表示，自己已成功申请到了国家助学贷款，利息低且不用抵押任何物品，只需填写各种申请和保证书就可拿到学费。每年能从工行获得6000元贷款用于缴学费，在读书期间可以不用缴利息，工作两年后才开始还本付息，并由国家财政贴息50%，6年内还清即可。

    “最开始我怕申请不到国家助学贷款，也曾咨询过银行的商业贷款，门槛很高。”周同学称，商业助学贷款不仅条件苛刻，还要求学生提供抵押物和有第三方保证人，利息在就读期间就要开始缴纳，每年高达6%还多的利息让没有经济来源的学生感到压力特别大。

    在记者的采访调查中，多数家庭困难学生表示，即使没能申请到国家助学贷款，也基本不考虑金融机构的商业助学贷款，更多的会通过向亲戚朋友借等形式来交学费。

    对于学生对商业助学贷款“望而生畏”的表情，银行也显得无可奈何。风险高、追贷成本高等原因，令银行对发放此类贷款时显得“格外挑剔”。

    记者了解到，省内除工农中建几家大银行有这个贷款品种外，有的股份制银行连这个贷款产品都没有。而提供商业助学贷款的银行，门槛也的确如学生们所说“相当高”。比如中行要求，申请人是受教育人本人的，需拥有一定比例的教育费用，提供中行认可的资产抵押、质押或第三方连带责任保证，同意在贷款逾期一年不还，贷款人可在其就读学校或相关媒体公布其违约行为等。如果直系亲属或法定监护人提出申请，则需有正当职业和稳定收入来源，信用良好，具有偿还贷款能力，同样需要提供银行认可的资产抵押、质押或第三方连带责任保证。贷款利率上执行央行法定利率，如果贷款期限在一年以上的，则遇到利率调整同样也要上调，这意味着，现在申请商业助学贷款的学生，必须承担一年最少6.84%的利率，这对家庭困难的学生来说，压力更大了。

    抵押、质押、担保，利率高，逾期无展期还要罚息，这些都让贫困学生不敢问津商业助学贷款。可银行却认为，要控制风险，这些要求都是必须的。一家并未开展此业务的股份制银行人士则表示，即使有的银行开展了该业务，多半也是空有品种。“贫困学生很多家徒四壁，莫说抵押物，就算有房子，那种在乡下或者山村的房子，根本就无法达到抵押要求。也很难找到人愿意给他们提供担保。没有保障的业务，银行就没有办法做。”

    一位不愿透露姓名的银行人士则认为，做好商业助学贷款并非一纸文件就能解决，毕竟它涉及的是国家教育体系、信用体系建设和银行等多个方面，如果不能解决风险和还贷保障等后续问题，这项业务就注定无法很好的开展。

考上大学却没钱上学的穷娃娃，从此不用发愁了。从今年秋季开学起，新疆维吾尔自治区将实施普通高校本科、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助新政策。此项政策将惠及新疆高校学生5万余人，包括35所高校的所有家庭经济困难学生以及184所中等职业学校1—2年级在校生中90％的学生。

    7月26日，自治区人民政府出台了《关于建立健全普通本科高校高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的实施意见》。27日下午，自治区召开了家庭经济困难学生资助工作视频工作会议，安排部署资助具体工作。

    新出台的政策加大了财政投入，扩大了受助学生的比例：新设立了国家励志奖学金，每生每年5000元，奖励面约占在校生总数的3％，适当向国家急需的农、林、水、地矿、油、核等专业倾斜。原有的国家奖学金金额由每生每年5000元增加到8000元，奖励面约占在校生总数的0．3％。国家助学金平均资助标准为每生每年2000元，资助标准分三个等次：一等3000元，二等2000元，三等1000元，资助面平均约占自治区普通本科高校和高等职业学校在校生总数的28％。中等职业学校在校一、二年级所有农村户籍的学生和县镇非农户口的学生以及城市家庭经济困难学生也可得到国家助学金的资助，资助标准为每生每年1500元。

    自治区主席助理靳诺在会上说，新的助学政策是继全部免除农村义务教育阶段学生学杂费之后，促进教育公平的又一件大事。今年下半年，自治区用于落实资助政策体系的资金达到12925万元，其中中央财政资金10340万元，占80％；自治区本级财政2396万元，占18．5％；地州市级财政资金189万元，占1．5％。